Les 8 solutions efficaces pour réduire ses impôts et placer son argent en 2024

1. La défiscalisation immobilière

Les dispositifs de défiscalisation immobilière sont un ensemble de dispositifs légaux donnant l’opportunité aux investisseurs, contribuables français, de bénéficier d’une réduction d’impôts. Divers dispositifs existent permettant de défiscaliser dans le neuf comme dans l’ancien, avec un logement nu ou meublé. Aussi, sachez que vous pouvez obtenir une déduction de vos revenus allant jusqu’à 10 700 € si vous êtes propriétaire d’un bien locatif et que vous devez entreprendre certains travaux (isolation, changement du système de chauffage, fenêtres…). Il existe donc plusieurs solutions pour réduire son impôt en investissant dans l’immobilier en 2024 : l’investissement en loi Pinel ou en loi Pinel Plus, le dispositif Denormandie, l’investissement en loi Malraux, le dispositif Loc’Avantages, la loi Monuments Historiques, … D’autres lois de défiscalisation immobilière telles que le dispositif fiscal Censi-Bouvard ne sont plus disponibles, mais continuent de conférer une réduction d’impôt aux propriétaires ayant investi avant leur disparition. Chacun de ces dispositifs correspondant à un profil particulier de contribuable. N’hésitez pas à contacter nos experts afin qu’ils vous conseillent au mieux selon votre situation.

2. Réaliser des travaux au sein de sa résidence principale

Si vous n’êtes pas propriétaire-bailleur, mais que vous êtes cependant propriétaire de votre résidence principale, vous pouvez également prétendre à une réduction d’impôts si jamais vous deviez entreprendre des travaux d’amélioration. Plusieurs formes de travaux peuvent être prises en compte comme par exemple : l’ensemble des travaux qui impactent l’environnement et donc le développement durable et l’économie d‘énergie (isolation, système de chauffage…) ainsi que l’aide aux personnes âgées ou physiquement handicapées.

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5. L’assurance vie

Après l’investissement dans la pierre, elle reste le placement numéro un dans le cœur des français, il s’agit du contrat d’assurance vie. Et pour cause ! C’est un placement qui bénéficie de nombreux atouts mais également d’une grande souplesse d’utilisation. Sa fiscalité plus qu’attrayante fait d’elle un formidable outil pour défiscaliser et payer moins d’impôts.

En effet, durant toute la durée de vie de votre contrat d’assurance-vie, les produits et intérêts capitalisés sont exonérés d’impôts. Ainsi les investisseurs peuvent profiter pleinement de leur placement durant les 8 années de détention. Parce que oui, la durée de détention est déterminante lorsque l’on place son argent sur un contrat d’assurance-vie. Au bout des huit ans, tous les retraits ou les rachats que vous allez effectuer sur le contrat seront exonérés d’impôts. Par contre les quatre premières années, ils seront taxés à 35 % puis à 15 % entre cinq et huit ans.

Autre point important, l’abattement d’impôts vous permettant d’échapper à la taxation des plus-values réalisées sur les contrats. Comptez 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Bien entendu, vous ne pourrez profiter de cet abattement qu’au bout des huit années.

6. Le PER

Entré en vigueur au 1er octobre 2019, le plan d’épargne retraite (PER) est une nouvelle forme de plan d’épargne destiné à faciliter la gestion en englobant tous les autres produits d’épargne retraite, comme le PERCO, la loi Madelin ou encore le PERP, tout en proposant une fiscalité avantageuse. Le PER a été pensé pour inciter les Français à épargner en vue de la retraite tout en faisant des économies d’impôt.

7. Le PERP

Le PERP (Plan d’Epargne retraite populaire), ancêtre du PER, est un produit d’épargne courant accessible à tous. Non seulement il permet de bien préparer sa retraite en prévoyant un pécule de sortie qui offrira un revenus complémentaire, mais aussi il permet de déduire les cotisations de son revenu imposable. Attention, dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets perçus. Autre avantage à ne pas négliger : les prélèvements sociaux ne sont pas supportés lors de la période de constitution de l’épargne et les sommes versées sur un PERP ne sont pas retenue pour le calcul du patrimoine taxable à l’IFI, l’impôt sur la fortune immobilière.

8. Les dons aux associations

Faire un don à une ou plusieurs associations reconnues d’utilité publique vous confère une réduction d’impôt de l’ordre de 66 % ou 75 %. Cette solution ne vous permettra pas de placer votre argent, mais vous conférera la possibilité d’aider financièrement un organisme qui vous tient à cœur. Attention toutefois, toutes les associations ne vous permettent pas de bénéficier d’une réduction votre impôt ! Nous vous invitons à bien vérifier au préalable l’éligibilité des organismes.

• Tout savoir sur la déduction fiscale pour don à une association

Comprendre les principes de la fiscalité pour réduire son impôt

En France, comme dans beaucoup de pays, les revenus issus du travail ne sont pas les seuls à être soumis à l’impôt. Le patrimoine, comme les biens immobiliers ou encore les revenus issus du capital sont également soumis à l’impôt. Toutefois, la fiscalité appliquée diffère.

La flat tax

Les revenus issus du capital, générés par les placements financiers, sont, depuis 2019, soumis à la « flat tax« , aussi appelée Prélèvement Forfaitaire Unique. Ces revenus doivent également être déclarés à l’administration fiscale chaque année et sont pris en compte dans le calcul de l’impôt sur le revenu.

L’IFI

Autre fiscalité encore différente : l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Venu remplacer l’ISF (impôt sur la fortune), l’IFI suit une autre logique. Cet impôt s’applique aux contribuables dont le patrimoine immobilier dépasse un certain seuil. Il vient s’ajouter à l’impôt sur le revenu.

Fiscalité des particuliers et fiscalité des entreprises

Pour savoir comment réduire son impôt sur le revenu, il est essentiel de comprendre les subtilités de la fiscalité des particuliers et des entreprises. Pour vous aiguiller dans cette démarche complexe, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel. Selexium met son savoir en la matière à disposition de sa clientèle.