Le PTZ et autres prêts aidés en 2024

Nous recensons ici les différents prêts aidés pour alléger votre crédit immobilier. Vous pouvez également télécharger le guide du pret immobilier pour plus d’informations.

Sommaire

Date de mise à jour : 16/01/2024

Les différents PTZ en 2024

Le PTZ

En tête de liste des prêts conventionnés, on retrouve bien évidemment le Prêt à Taux Zéro, le plus connu des dispositifs mis en place par l’Etat. Le PTZ a été prolongé une première fois en 2021, puis une seconde fois en 2023. Il est désormais accessible jusqu’au 31 décembre 2027.

Destiné aux primo-accédants, ce prêt permet de financer une bonne partie du projet immobilier, et ce, sans intérêt. Effectivement, tout l’attrait de ce dispositif repose sur le fait de donner la possibilité aux acquéreurs de souscrire un emprunt, sans que celui-ci ne leur coûte quoi que ce soit.

Le PTZ peut bien évidemment servir à financer l’achat de différents types de biens, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison comme un crédit immobilier. Le logement peut ainsi être neuf ou ancien, mais dans ce second cas, il devra nécessiter la réalisation de travaux de rénovation très conséquents (représentant au minimum 25 % du montant total du bien) et un PTZ ancien serait plus adapté.

À savoir

Depuis sa création en 1995, le PTZ a connu plusieurs modifications et plusieurs dénominations. La plus importante mise à jour eu lieu en 2011, avec une modification des conditions d’octroi. Le prêt à taux zéro fut alors rebaptisé PTZ+. Il fut également nommé PTZ renforcé ou encore PTZ universel selon les périodes. Aujourd’hui, seule la dénomination PTZ demeure utilisée et différencie ce prêt aidé de l’éco-PTZ.

Dans le cadre du plan logement, le Gouvernement a annoncé son souhait de prolonger le PTZ jusqu’en 2027, mais en limitant ses conditions d’éligibilité. En effet, à partir du 1er janvier 2024, seuls les logements neufs en collectif situés en zone tendu auront accès au prêt à taux zéro. À noter que le dispositif sera également accessible dans l’ancien, mais uniquement si des travaux de rénovation sont prévus. Si le PTZ était majoritairement utilisé pour financer les constructions en zone rurale ou faiblement tendue, sa cible tend ainsi à changer puisqu’il vise désormais l’habitat collectif dans des zones avec une demande particulièrement forte.

L’éco-PTZ

Dans la même veine que le PTZ +, on retrouve l’éco-PTZ qui permet pour sa part de financer les travaux de rénovation énergétique d’un bien. Cet Eco PTZ pourra être contracté par les propriétaires qui souhaitent effectuer des travaux au sein d’un logement qu’ils possèdent déjà, ou bien, dans le cas de l’achat d’un bien nécessitant une importante rénovation.

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Les autres prêts aidés

Le prêt conventionné

Parmi la longue liste des prêts aidés, le Prêt Conventionné présente de nombreux avantages pour les nouveaux acquéreurs. Contrairement à d’autres dispositifs mis en place, tout le monde peut donc se renseigner pour obtenir cette aide, qui peut d’ailleurs permettre de financer le coût total de l’acquisition du bien immobilier. Attention, depuis le 1er janvier 2020, le prêt conventionné a perdu de son intérêt puisqu’il ne donne plus accès aux APL pour les propriétaires.

Pour obtenir un Prêt Conventionné, vous devrez prendre contact avec une banque qui aura passé au préalable une convention avec l’Etat. Vous pouvez réaliser une simulation de prêt immobilier pour préparer l’entretien avec votre banque. Si votre banque ne le propose pas, n’hésitez pas à vous faire accompagner dans vos démarches par un courtier expert en prêt immobilier.

Le prêt Accession Sociale (PAS)

Conçu pour aider les foyers les moins aisés à accéder à la propriété, le Prêt Accession Sociale (PAS) est conditionné par des plafonds de revenus ainsi qu’une série de critères à respecter. Avantage non-négligeable, il peut être utilisé pour différents types de projets immobiliers (bien neuf ou ancien à rénover, mais aussi terrain constructible) et permet un financement à 100 %.

Tout comme le Prêt Conventionné, le Prêt Accession Sociale donne lui aussi un avantage considérable aux acquéreurs : la possibilité de bénéficier des Aides Personnalisées au Logement (APL).

Le prêt Action Logement

Certains salariés auront la possibilité de bénéficier d’une aide grâce à leur entreprise. En effet, toute société non-agricole ayant plus de 10 salariés se voit dans l’obligation de participer au financement de ce prêt Action Logement (anciennement 1 % patronal).

Ce Prêt Action Logement pourra atteindre 40 % du coût global de l’opération immobilière du salarié, soit un montant financé maximal de 40 000 €.

Le prêt Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL)

Bien connu, le prêt épargne logement (PEL) n’est pas un prêt comme les autres. En effet, il s’agit avant tout d’un compte épargne qui, permet à son détenteur de bénéficier d’un prêt à taux préférentiel dans le cadre d’un projet immobilier. Acquisition, construction ou travaux, le PEL ne pose pas de condition, mais possède un mode de fonctionnement un peu particulier.

Il existe également le Compte épargne logement (CEL), un produit d’épargne également souscrit dans le cadre d’un projet immobilier. Il fonctionne également avec une phase d’épargne et donne ensuite accès à un prêt immobilier avantageux.

Les prêts aidés à l’échelle territoriale

Pour compléter un prêt principal, il existe des aides financières territoriales. Les collectivités (communes, départements ou régions) mettent en place des plans de soutien pour faciliter l’accès à la propriété sur leur territoire. Parmi les plus connus, on peut citer le Prêt Paris Logement 0 % ou encore le Pass Accession toulousain.

Aide pour le logement : l’APL accession

Moins connue que son homologue réservée aux locataires, il existe une aide pour le logement pour les propriétaires : l’APL accession. Cette aide sociale a pour but d’aider au financement d’un prêt immobilier pour l’acquisition de leur résidence principale.

Actualités liées au PTZ et aux prêts aidés

Il faisait partie des facteurs de blocage pour un grand nombre de candidats à l’accession immobilière. L’apport personnel demandé par les banques devient de nouveau plus raisonnable et avoisine désormais les 10 % du projet global d’emprunt.

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C’est officiel, la BCE a annoncé une nouvelle baisse de son taux directeur à 3,5 % le jeudi 12 septembre dernier. Cet assouplissement monétaire grandement attendu, présage de bonnes nouvelles pour les emprunteurs immobiliers. La fin d’année 2024 s’annonce particulièrement intéressante avec une baisse des taux d’emprunt significative.

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