Où et comment placer son argent ? Nos conseils investissement

Vous désirez faire fructifier votre épargne et envisagez de réaliser un ou des placements financiers ? Faire fructifier son argent passe par le placement intelligent et une gestion de patrimoine efficace, afin de réussir cela nous vous donnons ici nos conseils pour placer au mieux votre argent en 2020. Que vous envisagiez une stratégie à court, moyen ou plus long terme, voici les différentes possibilités qui s’offrent à vous.

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Avant tout investissement ou placement : faire les choses dans l’ordre

Le premier conseil que nous pouvons vous donner pour placer votre argent en 2020 est de toujours garder à l’esprit qu’un argent placé, contrairement à l’épargne personnelle sagement conservée sur un compte courant, n’est pas toujours disponible à tout moment. Il est alors important d’être précis dans ses calculs et ne pas engager l’argent dont vous avez besoin pour vos dépenses régulières. Il est également préférable de conserver une petite somme de côté, disponible à tout moment, pour contrer les coups durs financiers imprévus. Pour cela, les contrats d’épargne comme le livret A permettent de stocker son argent en toute sécurité, tout en le gardant à disposition en cas de besoin. Cependant, il n’est pas essentiel de garder toute son épargne sous le coude.

Nos conseils pour placer son argent à court, moyen et long terme

Court terme : gagner de l’argent en une semaine, est-ce possible ?

À première vue, cela peut sembler alléchant, mais un rendement visible dès une semaine de placement n’est pas sans risque. Il faut savoir oser et ne pas craindre de perdre, parfois, de grosses sommes. Le fautif est le calcul des intérêts toutes les quinzaines. Celui-ci est effectué dans presque toutes les banques sur les livrets imposables ou non, ce qui multiplie assez rapidement les frais de gestion et baisse la rentabilité immédiate des placements. Les comptes proposant un taux de rendement à l’année ne sont pas intéressants si l’on souhaite faire fructifier son argent en seulement quelques jours. Il faudrait alors se tourner vers les produits proposant des intérêts journaliers. Et autant dire qu’ils sont très peu nombreux sur le marché, et très souvent plafonnés à des sommes de quelques milliers d’euros seulement, dont les intérêts sont imposés et soumis aux prélèvements sociaux.

Le placement en bourse et en crypto monnaie

L’avantage qu’a de placer son argent en bourse, c’est qu’il peut s’avérer très rémunérateur, et ce, très rapidement. Encore faut-il savoir où placer ses billes pour profiter au maximum du potentiel d’une séance boursière. Gagner beaucoup en peu de temps, c’est parfois possible, mais cela demande tout de même de solides connaissances en finances, un sang-froid sans faille et une patience de lion. Car le placement en bourse est compliqué et imprévisible. La prise de risque est presque inévitable. C’est pourquoi on retrouve souvent uniquement les investisseurs aguerris, qui investissent également sur du long terme et connaissent les divers fonctionnements des marchés boursiers, ou qui se font accompagner par des professionnels.

ATTENTION !

L’investisseur en bourse est redevable de l’impôt sur la plus-value s’il agit en dehors du plan d’épargne en actions (PEA).

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Moyen terme : un mois, la durée minimum à patienter

Pour un placement en toute sécurité, le livret A et le LDD (livret de développement durable) sont des produits connus et déjà adoptés par les épargnants. L’argent épargné peut être retiré à tout moment sur simple demande et les deux peuvent se cumuler une fois l’un des contrats ayant atteint son maximum d’épargne.

Comparatif Livret A / LDD

Livret ALivret de développement durable
Conditions de rendementTaux fixé par l’État à 0,75 % jusqu’au 31 janvier 2020Rémunération annuelle à 0,75 %
ImpositionIntérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociauxIntérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux
Disponibilité des fondsCapital garanti, disponible à tout momentCapital garanti, disponible à tout moment
PlafondsPlafond de versements – 22 950 €Deux souscriptions par foyer fiscal maximum
Plafond de dépôt à 12 000 €

Épargnants non-imposables

En cas de non-imposition, d’autres produits d’épargne proposent des conditions plus avantageuses aux particuliers. Le livret d’épargne populaire (LEP), par exemple, propose un taux de rendement à 1,25 % en opposition aux 0,75 % du livret A ou du LDD. Cependant, le plafond de versement est bien plus bas et permet à l’épargnant de déposer seulement 7 700 €.

ATTENTION

Le LEP est réservé à une certaine catégorie de foyers fiscaux et impose un plafond de ressources basé sur le revenu fiscal de référence à respecter.

Long terme : un an de délai et plus, cap sur les valeurs sûres

Focus sur l’assurance vie

Ce n’est pas pour rien que l’assurance vie n’a aucun mal à conserver son statut de placement préféré des Français depuis bien des années. Et ce, malgré que les professionnels aient du mal à effacer certains mythes des consommateurs sur le produit (oui, le fait que l’épargne soit indisponible jusqu’au huitième anniversaire du contrat est un mythe). Un délai de trois mois à un an pour faire fructifier son argent suffit à rendre à l’assurance vie sa pôle position en matière d’épargne intelligente. Le rendement espéré est supérieur lors d’un placement en fonds euros plutôt que lors d’une souscription à un livret. Le taux de rendement constaté est inférieur dans les banques par rapport aux autres professionnels proposant ce type de contrat. Pour autant, en moyenne, l’assurance vie assure un rendement égal à 1,8 %.

De plus, si l’épargnant n’excède pas 4 600 € de gains par an (9 200 s’ils sont deux), ceux-ci ne seront pas imposables grâce à l’abattement fiscal applicable, ce qui rend le rendement d’autant plus intéressant. Les versements ne sont également pas plafonnés. Le souscripteur peut alors déposer autant d’argent qu’il le souhaite. Une aubaine pour les investisseurs frileux face à la prise de risques, mais désireux de placer leur épargne efficacement.

L’immobilier, valeur refuge par excellence

Si l’on sait être patient, on peut alors envisager de réaliser des placements financiers sur le long terme, en investissant sur plusieurs années. Dans ce cas, il ne faut pas hésiter à se tourner vers l’immobilier. Si la pierre rassure les investisseurs, ce n’est pas pour rien. Malgré les crises, elle leur permet de réaliser de belles plus-values au moment de la revente, d’assurer leur retraite, ou tout simplement de transmettre un beau patrimoine à leurs héritiers.

Résidences principales ou secondaires, mais aussi investissements locatifs permettent d’investir intelligemment pour préparer son avenir. Grâce aux dispositifs de défiscalisation immobilière comme la loi Pinel, la loi Denormandie, ou encore la loi Censi-Bouvard, certains propriétaires peuvent même économiser plusieurs milliers d’euros sur leurs impôts. Et pour ceux ayant envie de réaliser un placement sans pour autant avoir de fonds conséquents à y consacrer, des solutions plus faciles d’accès et tout aussi rentables existent comme les SCPI par exemple.

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Toutes les questions / réponses pour placer son argent

Comment trouver le meilleur placement financier en fonction de son profil ?

Dans un premier temps, la réflexion doit se porter sur le montant des liquidités que l’épargnant souhaite déposer pour débuter sa stratégie. La durée d’investissement et la situation fiscale du contribuable sont également des facteurs essentiels. Une personne non-imposable ayant seulement quelques milliers d’euros à placer ne se tournera pas vers les mêmes solutions qu’un contribuable soumis à l’impôt sur la fortune immobilière souhaitant faire fructifier environ un million d’euros. Avant d’épargner dans un placement à court terme, il faut être conscient que le rendement est bien souvent dépendant de l’inflation. Pour connaître le placement financier à court terme qui vous correspond, vous pouvez compter sur notre comparateur de produits, qui estimera au mieux votre profil investisseur et le produit d’épargne le plus adapté à votre situation et à vos besoins.

Comment choisir sa banque pour placer son argent ?

Lorsqu’on envisage de réaliser un placement financier via un établissement bancaire, il est bien évidemment primordial de réfléchir au choix de l’établissement en question. Pour savoir lequel sera le plus à même de répondre à vos attentes. Il est essentiel de commencer à vous renseigner sur les produits commercialisés par chaque banque qui a retenu votre attention :

  • S’agit-il du placement que vous envisagiez ?
  • Répond-il vraiment aux objectifs que vous vous étiez fixé ?
  • Les conditions de cette banque sont-elles réellement avantageuses ?
  • Les rendements proposés vous permettront-ils d’investir dans un placement financier rentable ?

Après avoir réalisé une première analyse des offres proposées, nous ne pouvons bien évidemment que vous conseiller de prendre directement rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir plus d’informations concernant le ou les placements envisagés. Et de réaliser cette opération avec plusieurs établissements afin de pouvoir comparer leurs offres.

Si vous n’avez pas le courage, ou tout simplement pas le temps, de faire toutes ces démarches, alors la meilleure solution sera pour vous de faire appel aux services d’un courtier. Connaissant sur le bout des doigts les banques et leurs produits, il saura trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et à vos attentes. Le courtier possède également des liens privilégiés avec certains établissements, permettant ainsi à ses clients d’obtenir des conditions de placements bien plus avantageuses qu’en faisant les démarches en direct. Dans le cas de Selexium, nos courtiers spécialisés dans les demandes de placements financiers ont, par exemple, tissé des liens étroits avec le LCL et la Caisse d’Epargne. Ce qui ne les empêche pas, bien évidemment, d’étudier toutes les offres pour satisfaire au mieux les exigences de nos clients.

Existe-t-il une différence entre investissement et placement ?

Et bien oui, il ne s’agit pas de la même chose lorsque l’on parle d’un placement ou d’un investissement.

En ce qui concerne le placement financier, il s’agit, en fait, de faire le choix de mettre une partie de son épargne dans un produit, dans des actifs ou sur un support bien spécifiques. Le tout dans le but d’obtenir un gain à plus ou moins court, moyen ou long terme.

Pour ce qui est de l’investissement, celui-ci va s’apparenter à l’achat de biens et de services, comme par exemple lorsque l’on décide d’investir son épargne dans une assurance vie, dans des comptes-titres, ou encore dans un bien immobilier.

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