Acheter dans l’immobilier neuf en accession libre
Contrairement à l’accession aidée, devenir propriétaire d’un logement neuf en accession libre signifie que le logement n’est pas vendu dans le cadre d’un dispositif d’accession sociale ou aidée imposant des plafonds propres au programme. L’acquéreur reste libre de choisir son bien, sa localisation et son mode de financement. Il peut financer son achat avec un crédit immobilier classique et, s’il remplit les conditions, avec certains prêts réglementés ou aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ), qui doit compléter un autre prêt immobilier pour l’achat ou la construction de la résidence principale.
Pourquoi devenir propriétaire en accession libre ?
Acheter en accession libre est pour l’acquéreur un signe d’autonomie. En effet, le futur propriétaire n’est pas soumis à des conditions de ressources souvent requises pour l’octroi de prêts aidés. L’accession libre n’impose pas, en elle-même, de plafond de ressources à l’acquéreur. En revanche, si l’acheteur souhaite mobiliser un financement réglementé ou aidé, comme le PAS ou le PTZ, il doit respecter les conditions propres à chaque dispositif.
Pour le PAS, le revenu pris en compte correspond au revenu fiscal de référence de l’année N-2 des personnes destinées à occuper le logement. Pour le PTZ, les revenus doivent être inférieurs à un plafond dépendant de la localisation du logement et du nombre d’occupants. Opposée à la notion d’accession aidée, l’accession libre donne la possibilité d’être maître dans le choix du bien, sa localisation, la possibilité d’acheter en vente en état futur d’achèvement (VEFA), etc. Comme son nom l’indique, il est totalement libre d’acheter le logement de son choix.
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Quels sont les avantages de l’accession libre dans l’immobilier neuf ?
Si vos revenus ne vous permettent pas de bénéficier d’un prêt aidé soumis à condition de ressources, comme le PAS ou le PTZ, l’achat d’un logement neuf ou en VEFA peut rester une option intéressante, notamment pour limiter les travaux à prévoir à court terme. En revanche, il ne faut pas en déduire automatiquement que vous serez exclu des aides à la rénovation : l’éco-PTZ est attribué sans condition de ressources, et certaines aides comme MaPrimeRénov’ prévoient des niveaux de prise en charge variables selon les revenus.
Outre l’avantage d’acheter un logement neuf répondant à la réglementation environnementale RE2020, applicable notamment aux maisons individuelles et aux logements collectifs neufs, vous bénéficiez de frais d’acquisition réduits. Ces frais, souvent appelés à tort “frais de notaire”, représentent généralement environ 2 à 3 % du prix dans le neuf, contre 7 à 8 % dans l’ancien, sous conditions. Un vrai plus lorsqu’on ne peut pas bénéficier d’un coup de pouce financier.
L’accession libre dans l’immobilier neuf peut donc être parfois plus intéressante que l’accession aidée pour acquérir un bien immobilier ancien. Toutefois, rien ne vous empêche de passer par un courtier en crédit immobilier qui saura, grâce à des montages financiers adaptés à votre situation, vous proposer le meilleur financement pour votre investissement en accession libre !
À SAVOIR
Depuis le 1er avril 2025 et jusqu’au 31 décembre 2027, le PTZ peut financer l’acquisition d’un logement neuf, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison individuelle, partout en France, sous réserve de respecter les conditions du dispositif. Dans le cadre d’un achat classique, le PTZ peut couvrir de 10 à 30 % du montant de l’opération pour une maison neuve et de 20 à 50 % pour un appartement neuf, selon les revenus de l’emprunteur.
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