Peut-on faire un crédit pour acheter des parts de SCPI ?

Contrairement à une demande de prêt classique pour un achat immobilier, les modalités de demande de crédit pour une SCPI sont simplifiées, diminuant le temps de latence après l’envoi d’offre de prêt. Lorsque la demande de prêt pour une SCPI est acceptée par l’établissement bancaire, ce dernier la fait parvenir directement chez l’investisseur, permettant d’obtenir une réponse le lendemain même. Il faudra ensuite patienter 14 jours pour obtenir le déblocage des fonds, délivrés à la SCPI par la banque.
Une fois les fonds réceptionnés, l’acheteur de parts de SCPI à crédit reçoit un titre de propriété certifié par une attestation à conserver par le propriétaire.
Une fois la jouissance des SCPI acquise, l’investisseur pourra toucher ses loyers tous les 3 mois. Il remboursera son crédit de SCPI avec les revenus délivrés par les locataires.

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Investissement reconnu et apprécié des banques, ce format d’investissement est bien vu et permet d’obtenir un crédit pour une SCPI sans avoir à valoriser le produit auprès des acteurs bancaires. De plus, les SCPI sont surveillées par l’autorité des Marchés (AMF), permettant aux banques de vérifier leur état de santé financière, avant de délivrer les crédits aux investisseurs. Toutefois, pour qu’un crédit immobilier de SCPI soit délivré, il faut impérativement que le montant de ce dernier soit supérieur à 75 000 €. De plus, les frais annexes relatifs au dossier d’emprunt sont compris dans le coût de la part SCPI. Un investisseur peut, de ce fait, financer intégralement son projet d’achat de parts SCPI par un crédit immobilier. Considérées comme des biens immobiliers, les parts SCPI peuvent être achetées avec un crédit immobilier de longue durée, tout comme l’achat d’une maison ou d’un appartement.

Les parts de SCPI peuvent être achetées avec un crédit à la consommation, du moment où le montant emprunté est inférieur à 75 000 €. L’avantage de souscrire un crédit à la consommation pour acheter des parts de SCPI, c’est de pouvoir réaliser l’opération rapidement, environ 15 jours après la demande de crédit. Deux catégories de prêts à la consommation peuvent être envisagées dans ce cas :

• Un prêt personnel : délivré facilement sans justificatif de tenue de compte, avec de bons revenus. Attention, il peut toutefois être onéreux et dépasser le rendement engendré par les loyers de la SCPI.
• Un crédit avec garantie hypothécaire : moins cher, ce crédit de trésorerie permet d’obtenir les fonds nécessaires avec pour garantie les parts SCPI uniquement.

Demandant des garanties fastidieuses (placements dans des assurances-vie par exemple) pour sa mise en place, le crédit in fine, autrefois utilisé par les investisseurs soumis à l’ISF, n’a plus vraiment d’intérêt aujourd’hui. Il est aussi très rarement utilisé de nos jours, car beaucoup trop cher, en raison des intérêts qui s’appliquent sur le capital emprunté. En revanche, il est plus courant de voir des acquéreurs obtenir un prêt amortissable pour des parts de SCPI. Remboursable chaque mois à date fixe, le prêt amortissable tient compte des intérêts s’appliquant sur le capital restant dû. Lorsque les taux d’intérêts sont peu élevés, comme nous avons pu le constater ces derniers temps, le crédit amortissable est particulièrement rentable.