Qu’est-ce qu’une assurance vie en fonds euros ?

Le fonds euros d’une assurance vie est un support financier sur lequel l’assuré investit son capital. L’assurance vie en fonds euros est appréciée des épargnants français car il s’agit d’un support au capital garanti. Elle possède en prime un atout majeur : les intérêts s’ajoutent au capital garanti.

QU’EST-CE QU’UN FONDS EUROS ?

Pour bien comprendre le fonds euros, il faut avoir à l’esprit que l’assurance vie est une enveloppe dans laquelle l’assuré peut placer plusieurs supports financiers : un ou plusieurs fonds euros, ou un ou plusieurs fonds en unités de compte. Ou bien les deux. Une assurance vie en fonds euros est un contrat sur lequel l’assuré a investi un capital. Cette formule présente un avantage important par rapport aux autres supports financiers, car le capital est garanti sans limitation de temps et les intérêts annuels sont capitalisés grâce à « l’effet de cliquet« .

À SAVOIR

Certains contrats prévoient que la somme garantie sera amputée des frais de gestion annuels. Cette pratique est de plus en plus courante.

Géré par l’assureur, l’assurance vie en fonds euros est souvent investie sur des emprunts d’État ou des obligations d’entreprises. Il s’agit du type de placement privilégié à 80 % par les Français, car il reste peu risqué et présente un rendement assez intéressant.

FONDS EUROS VS. UNITÉS DE COMPTES

On l’oppose souvent au fonds euros, pourtant les deux supports sont cumulables, les fonds en unités de compte sont souvent plus complexes et plus risqués. En effet, contrairement à l’assurance vie en fonds euros, le contrat en unités de compte comporte un risque de perte du capital. En contrepartie du risque encouru, les contrats d’assurance vie en unités de compte affichent un rendement plus élevé. En cas de crise boursière, l’assurance vie en fonds euros reste une valeur sure. Le risque zéro n’existant pas, il s’agit d’un bon compromis pour qui souhaite placer son argent sans risquer de perdre son épargne. 80 % des Français privilégient donc les contrats en support en fonds euros, bien que la tendance évolue actuellement.

À SAVOIR

Le taux de rendement de l’assurance vie en fonds euros affiché en début d’année correspond au montant, déduction des frais de gestion faites, mais hors prélèvements sociaux.

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FONDS EN EUROS : CLASSIQUE OU OPPORTUNISTE ?

Les fonds euros sont multiples. On distingue deux grands types de fonds euros :

  • Les fonds euros classiques : ils présentent une approche très sécurisée et investissent majoritairement dans des actifs obligatoires. Ces dernières, parce qu’elles sont stables, permettent d’avoir des revenus réguliers.
  • Les fonds euros opportunistes : ils comportent moins d’obligations et sont souvent plus diversifiés : immobilier, actions, produits structurés,… En diversifiant les placements, les fonds euros opportunistes cherchent à booster le rendement. Toutefois, ils sont plus volatils et présentent souvent des contraintes d’investissement.

VERS LA FIN DU FONDS EUROS EN ASSURANCE VIE ?

Les assureurs incitent de plus en pus les épargnants à opter pour des contrats multisupports. En effet, la tendance au sein des compagnies d’assurances n’est pas à l’assurance vie en fonds euros. La raison de cette nouvelle politique ? La baisse constante du taux de rendement des obligations, l’un des principaux types d’actifs composant les fonds euros. Conséquence, le support garanti rapporte moins d’argent pour l’assuré, mais aussi pour l’assureur.

Toutefois, pas de panique, les assureurs ont encore quelques années devant eux avant de faire une croix sur les contrats d’assurance vie en fonds euros. Le contrat d’assurance vie en unités de compte pourra ensuite être une alternative, d’autres offres verront probablement le jour pour répondre aux besoins des assurés qui recherchent un placement sûr.

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