Le comparateur des meilleures assurances vie en 2024
Au moment de choisir son contrat d’assurance-vie, bon nombre d’épargnants se retrouvent perdus devant l’offre pléthorique qui s’offrent à eux. Comment choisir son prochain contrat d’assurance-vie ? Sur quels critères ? Les experts Selexium vous livrent leur top 5.
Le classement des meilleures assurances vie
Placement préféré des Français, l’assurance-vie offre plusieurs avantages et reste un produit évolutif. Flexible, une épargne en assurance vie peut aussi être multiple et contenir des fonds euros ou en unités de compte ou un peu des deux. Selon votre profil d’investisseur et vos objectifs patrimoniaux, vous pouvez arbitrer vers des fonds euros à capital garanti ou vers des fonds en unités de compte, plus risqués, mais aussi plus rémunérateurs grâce à un rendement espéré plus rémunérateur sur le long terme. Pour faire votre choix en toute conscience, nos experts ont établi pour vous, un tableau comparatif des meilleures assurances-vie du moment.
| Note Selexium | Nom du contrat | Assureur | Fonds en euros | Performance nette de frais de gestion du fonds euros en 2019 | Gamme en unités de compte | Frais de gestion sur les unités de compte | Gestion sous mandat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ***** | Stratégic Premium | Swisslife | Actif général de Swisslife Assurance et Patrimoine | Jusqu’à 2,70 % | 700 fonds | 0,96 % | Oui |
| **** | Target + | Oradea Vie | Target euro | 3,15 % | 270 fonds | 0,98 % | Non |
| **** | Digital Vie | Suravenir | Suravenir opportunités | 2,40 % | 378 fonds | 0,60 % | Oui |
| *** | Netlife 2 | Spirica | Fonds euros Nouvelle Génération | 1,65 % | 700 fonds | 0,70 % | Oui |
| *** | Linxea Vie | Generali Vie | Netissima | 1,50 % | 580 fonds | 0,60 % | Oui |
| **** | Sérénipierre | Primonial | Sécurité Flex Euro et Actif général Suravenir | 1,40 % en 2020 | 320 fonds | 0,95 % | Oui |
Quelle assurance-vie choisir pour votre placement ? L’avis de Selexium
Les produits présentés dans le tableau ci-dessus sont uniquement des suggestions. Un placement doit être envisagé dans le cadre d’une stratégie patrimoniale plus large, avec des objectifs précis. Un même produit ne convient pas forcément à deux profils d’investisseur différents.
- Target + (Oradea Vie) : Ce contrat est particulièrement adapté aux épargnants souhaitant sécuriser leur épargne et diversifier leur patrimoine financier en pierre-papier. Point fort : un fonds euros parmi les plus performants du marché en 2019 et une offre importante en unités de compte immobilières (5 SCPI, 1 SCI et 1 OPCI ) proposée par le leader du secteur Primonial REIM. Point faible : pas d’accès à la gestion sous mandat. Ce contrat requiert donc un certain niveau de connaissance financière.
- Stratégic Premium (SwissLife) : Ce contrat est particulièrement adapté aux épargnants souhaitant investir, de manière dynamique, leur épargne tout en bénéficiant d’un fonds Euro performant (jusqu’à 2.70 % en 2019). Point fort : un fonds Euro performant pour les épargnants qui diversifient une partie de leur épargne en unités de compte au travers d’une large gamme de supports (700 fonds d’investissement). Point faible : l’attribution du bonus maximal sur le fonds Euro nécessite d’investir une part substantielle sur les unités de compte (cohérent pour les investisseurs sur le long terme ou souhaitant une gestion dynamique de l’épargne investie).
- Linxea Vie (Generali) : Ce contrat est adapté aux épargnants souhaitant déléguer, à une société de gestion, une partie de leur épargne sur les marchés financiers tout en diversifiant (maximum 70 %) leur investissement sur le fonds Euro du contrat. Point fort : Possibilité de cumuler la gestion sous mandat avec le fonds Euro bonifié du contrat (Netissima). Point faible : la performance du fonds euros bonifié (1.50 % nets de frais de gestion en 2019).
- Digital Vie (Suravenir) : Ce contrat est adapté au profil d’épargnant autonome souhaitant mixer leur épargne en fonds Euro (maximum 50 %) et en unités de compte en gestion libre notamment sur les ETFs (Exchange-Traded Fund). Point fort : Une offre en unités de compte immobilières importante, des frais de gestion au plus bas sur les unités de compte en gestion libre. Point faible : impossibilité de combiner le fonds Euro le plus performant du contrat et la gestion sous mandat.
- Net Life 2 (Spirica) : Ce contrat est adapté aux épargnants souhaitant investir leur épargne exclusivement sur les unités de compte immobilières. Point fort : une offre en unités de compte importante (700 fonds d’investissement, 21 SCPI). Point faible : la performance du fonds euros (1.65 % nets de frais de gestion en 2019).
- Sérénipierre (Primonial) : Ce contrat d’assurance-vie allie le dynamisme des supports en unités de compte à la sécurité des fonds euros. Point fort : des fonds qui reposent majoritairement sur l’immobilier permettant de cumuler sécurité et performance. Point faible : certains fonds en unités de compte sont plafonnés.
Comment a été mis en place notre comparatif des assurances vie ?
Nos experts en produits financiers ont analysé plusieurs contrats d’assurance-vie afin de faire cette sélection. Les contrats proposés sont donc ceux qui ont rempli les critères d’exigence Selexium concernant :
- la qualité des assureurs,
- une large gamme de supports d’investissement,
- la performance du fonds Euro nette de frais de gestion,
- des frais réduits,
- une gestion sous mandat sur option,