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Quelles sont les différences entre le PER et le Madelin ?

Le PER (plan d'épargne retraite) et le contrat Madelin sont deux dispositifs d'épargne retraite accessibles (pour le PER, plus pour Madelin) aux travailleurs non-salariés (TNS). Toutefois, le PER et le Madelin présentent de nombreuses différences.

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PER et Madelin : quelles différences ?

Le PER (plan d’épargne retraite) est commercialisé depuis octobre 2019. Il vient remplacer et uniformiser les anciens plans d’épargne retraite existants, dont le contrat Madelin qui n’est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020. Il peut notamment se substituer au contrat Madelin.

Parmi les principales différences, il faut retenir :

  • Les plafonnements et règles de déductibilité ont été transposées au PER. Le PER reprend donc les même avantages pour les TNS.
  • Le taux de revalorisation du contrat Madelin peut être garanti par l’assureur (pas celui du PER).
  • Concernant les versements, le PER est plus souple.
  • Le contrat Madelin n’est réservé qu’aux TNS alors que le PER est ouvert à tous.
  • Les règles de transfert vers un contrat de même nature sont différentes.

Tableau comparatif : PER vs. Madelin

Contrat MadelinPER
Pour qui ?TNSTous les contribuables
VersementsRéguliersLibres
SortieRente obligatoireCapital ou rente
Déductibilité
des cotisations
OuiOui

Faut-il transférer son compte Madelin vers un PER ?

Le transfert d’un contrat Madelin vers un PER n’est pas obligatoire. Toutefois, il peut être intéressant de transférer son plan d’épargne retraite. En effet, le PER offre aux TNS plus de souplesse dans les versements et dans les modes de sortie.

Il s’agit d’une solution à étudier si les frais liés au PER envisagés ne sont pas trop élevés par rapport à ceux déjà supportés avec votre Madelin. Autre point d’attention : les garanties. En transférant votre contrat, vous pouvez les perdre. Enfin, le transfert d’un Madelin vers un PER ne donne aucun avantage fiscal supplémentaire au souscripteur. En cas de doute, contactez un professionnel Selexium qui vous accompagnera dans votre prise de décision.

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