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Plus de 300 nouvelles arnaques aux livrets d’épargne répertoriées par l’ACPR

L’essentiel

• 661 millions € de virements suspects ont été relevés par l’ACPR, soit +45 % en un an.
• 60 % des fonds repartent aussitôt à l’étranger, moins de 10 % reviennent aux victimes et 2 % font l’objet d’une saisie judiciaire.
• 309 nouveaux sites ou entités de « faux livrets » ont été ajoutés à la liste noire ACPR au T2 2025, dont 69 % d’identités usurpées.

Les faux livrets prolifèrent à grande vitesse

La recette des escrocs s’affine sur Internet. Au deuxième trimestre 2025, l’ACPR a encore repéré 309 sites ou entités illicites, dont près de 70 % se cachent derrière l’identité d’un établissement agréé. Le chiffre reste inférieur aux 517 détections des trois mois précédents, mais il illustre une menace toujours vive. Rien qu’en 2024, l’Autorité avait déjà fait retirer 1 290 adresses frauduleuses.

Le mécanisme est toujours le même : un faux conseiller contacte la victime, affiche un logo rassurant, puis lui fait ouvrir un livret prétendument garanti. Dans 7 cas sur 10, l’identité visuelle d’une banque européenne est détournée. Une fois les fonds versés, ils disparaissent vers des comptes tiers ouverts pour l’occasion. Le coût pour les particuliers est élevé : le préjudice moyen atteint 69 000 € pour les faux livrets et 19 000 € pour les faux crédits.

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Le fonctionnement des comptes rebonds

Ces livrets fantômes ne sont que l’entrée d’un circuit plus vaste : l’argent transite par des comptes bancaires français ouverts en ligne, souvent à peine quelques jours avant la fraude. Ces IBAN se ferment puis réapparaissent ailleurs, rendant la trace quasi impossible à suivre.

Entre 2022 et 2023, le montant brut de virements jugés suspects par les 13 établissements qui ont fait l’objet de l’étude de l’ACPR a bondi de 457 à 661 millions € (+45 %). Depuis 2018, la part des virements frauduleux dirigés vers des comptes français est passée de moins d’un tiers à 65 % de leur valeur, signe que le blanchiment se « réinternalise » avant de repartir à l’étranger.

Année	Montant de virements suspects reçus	Nombre de virements suspects	Montant moyen par virement
2022	457 M€	510 392	896 €
2023	661 M€	757 432	873 €
Évolution	+ 45 %	+ 48 %	– 2,6 %

Ces données illustrent non seulement la croissance rapide de la menace, mais aussi la captation des sommes via des comptes nouveaux ou très récents : 43 % des comptes suspectés ont été ouverts en 2023 et 27 % en 2022.

Les bonnes pratiques pour sécuriser votre épargne

Sécuriser son épargne, ce n’est pas seulement activer des outils, c’est aussi adopter un réflexe de contrôle systématique à chaque étape : ouverture, versement, retrait. 

1/ Vérifier l’agrément plutôt que le logo

La quasi‑totalité des faux livrets usurpent l’identité d’un établissement reconnu. Un simple appel au siège officiel permet souvent de démasquer la supercherie.

2/ Analyser la promesse de rendement

Un livret bancaire traditionnel rémunère aujourd’hui autour de 3 % brut. Au‑delà, la prudence est impérative. L’ACPR rappelle qu’aucun placement réglementé n’offre plus de 6 % sans risque en 2025.

3/ Surveiller l’itinéraire de vos virements

Un IBAN débutant par « FR » n’est pas une garantie : 65 % des fraudes y transitent désormais avant d’être renvoyées hors SEPA. Paramétrez des plafonds de virement et activez la double validation sur votre espace bancaire.

4/ Réagir dans les 24 heures en cas de doute

Plus la banque reçoit rapidement un « recall », un rappel de fonds, plus la récupération est probable. Passé quelques jours, seuls 14 % des fonds restent encore traçables.

5/ Diversifier vos placements et solliciter un conseiller agréé

Aucune promesse ne doit vous conduire à concentrer toute votre trésorerie sur un produit hors marché. Un conseiller en gestion de patrimoine immatriculé saura valider l’authenticité de l’offre et répartir vos avoirs selon votre profil de risque.