Livret jeune : plafonds et rendement

Le livret jeune est un compte d’épargne réservé aux jeunes âgés entre 12 et 25 ans. Il offre à ce public d’épargnants la possibilité de placer de l’argent de façon avantageuse. Voici ce qu’il faut savoir sur le livret jeune.

livret jeune

Qu’est-ce que le Livret jeune ?

Au même titre que le Livret A, le Livret jeune est un produit d’épargne réglementé et rémunéré. Il est destiné spécialement aux adolescents et jeunes adultes de 12 à 25 ans. L’objectif est de leur permettre de se familiariser avec la gestion de l’argent tout en s’initiant doucement aux bases de la finance. Un apprentissage qui, de par le placement sécuritaire de leurs économies, peut leur offrir d’appréciables petits rendements annuels.

Les avantages de cette solution d’épargne

Bénéficiant d’une facilité et d’une souplesse de fonctionnement idéale pour le public qu’il cible, un Livret jeune peut être souscrit avec l’ajout d’un premier solde de 10€. Les sommes consignées dessus sont ensuite totalement libres. Elles peuvent être ponctuelles ou programmées, via une option automatique de versement mensuel (20 € chaque 5 du mois par exemple).

À savoir

Nul besoin de détenir un compte au sein de la banque choisie pour y ouvrir un Livret jeune.

L’argent contenu sur le produit d’épargne peut être récupéré à tout moment, en partie ou en totalité. Aucune taxation ne pourra s’opérer dessus, le Livret jeune est intégralement net d’impôt.

Notre conseil

Les intérêts générés étant calculés tous les 15 jours (le 1er et le 16 de chaque mois), il est recommandé pour optimiser la performance du Livret jeune de réaliser ses versements avant le 1er et le 16 du mois, et d’effectuer les retraits après le 30/31 ou le 15 du mois.

En fonction des banques, une carte de retrait associée peut être fournie pour permettre au jeune de piloter son livret tel qu’il le souhaite. Son usage reste toutefois limité en fonction de son âge, et elle ne peut fonctionner qu’à un distributeur automatique. On ne peut ainsi pas payer directement un achat avec.

Le taux du Livret jeune en 2023

1 % à 1,75 %

Le taux du livret jeune varie selon les organismes bancaires.

Le taux de rémunération du Livret jeune est fixé par les établissements bancaires et non pas par les pouvoirs publics. Il peut donc varier d’une banque à une autre, mais ne peut toutefois pas se révéler inférieur au taux fixe du Livret A. Soit 1 % depuis le 1er février 2022. Le rendement oscille ainsi actuellement, en fonction des organismes, entre 1 % et 1,75 %. Les taux des produits d’épargne réglementés sont publiés en février et en août de chaque année.

Le fonctionnement du produit

Quel est le plafond des dépôts ?

Considéré comme un produit d’épargne d’apprentissage, le Livret jeune possède un plafond relativement bas, fixé à 1 600€. Toutefois, cette limite peut être dépassé suite au versement des intérêts.

Les versements peuvent être effectués par virement depuis un autre compte, mais également par chèques ou espèces.

Calcul et versement des intérêts

Les intérêts d’un Livret jeune sont versés le 31 décembre de chaque année. Ils sont ajoutés sur le livret et viennent augmenter le capital contenu dessus. Ils sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Les règles de calcul appliquées sont en fonction de la date des opérations.

Quelle est la fiscalité du Livret jeune ?

Le Livret jeune est un placement net d’impôt. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Il s’agit donc d’un placement facile à gérer pour de jeunes épargnants.

Généralement, aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture n’est appliqué par les établissements bancaires sur les Livrets jeunes. Des frais liés à l’octroi d’une carte de retrait sont, en revanche, possibles.

Les conditions d’ouverture

Il est possible de souscrire ce produit en se rendant dans une agence bancaire ou en ligne sur le site d’une banque.

L’ouverture d’un Livret jeune est soumise à conditions :

  • Le titulaire du livret d’épargne doit avoir entre 12 et 25 ans. Il doit pouvoir prouver son âge à l’aide d’un document officiel (carte nationale d’identité, passeport, etc.).
  • Résider en France.
  • Les mineurs peuvent procéder à l’ouverture d’un Livret jeune sans leur représentant légal (sauf les moins de 16 ans). Les noms et coordonnées de ce dernier devront néanmoins être renseignés.
  • Un seul Livret jeune par personne est admis.
  • Un versement minimum de 10 € est requis lors de l’ouverture du livret.
  • Le livret doit afficher un solde minimum de 10 € et ne jamais être débiteur.

Si, en théorie, l’épargnant peut effectuer des retraits à tout moment, la procédure varie en fonction de son âge.

  • Si le titulaire a moins de 16 ans : il faut l’autorisation de son représentant légal.
  • Si le titulaire a entre 16 et 18 ans : l’autorisation de son représentant légal n’est pas nécessaire, mais ce dernier peut s’opposer à l’opération.
  • Si le titulaire est majeur : il est libre d’effectuer les retraits.

Quelle banque choisir ?

À ce jour, l’intégralité des banques traditionnelles, et quelques banques mutualistes, proposent ce produit d’épargne à destination des jeunes. En voici quelques exemples :

  • AXA Banque
  • La Banque Populaire
  • La Banque Postale
  • BNP Paribas
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Agricole
  • Crédit Mutuel
  • Hello Bank!
  • HSBC
  • LCL
  • La Société Générale

À savoir

La majorité des neobanques et banques en ligne ne proposent pas l’ouverture d’un Livret jeune (BforBank, Boursorama, ING, Fortuneo, …)

Comment clôturer ce livret ?

La clôture d’un Livret jeune peut s’effectuer à tout moment. Toutefois, le titulaire doit en demander la fermeture au plus tard le 31 décembre de l’année de son 25e anniversaire. Après la clôture, la banque transférera ses fonds vers un compte désigné. Généralement, il s’agit d’un compte courant ouvert au sein de la même banque.

Questions-réponses

Est-il possible d’avoir plusieurs Livrets jeunes ?

Non, il n’est pas possible de détenir plusieurs Livrets jeunes. La loi stipule qu’un seul Livret jeune peut être souscrit par personne. En revanche, le titulaire peut cumuler Livret jeune et Livret A.

Existe-t-il des conditions de retrait ?

Oui, il existe des conditions de retrait relatives à l’âge du titulaire. En effet, il n’y a pas de restriction concernant les montants de retrait, mais si le titulaire n’est pas majeur, il aura besoin de l’accord de son représentant légal.

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