Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de vos projets et vous apporte ses conseils en matière d’optimisation patrimoniale.

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Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Par définition, le patrimoine brut d’une personne correspond à la valeur marchande de tous les biens qu’elle possède, et ce, quelle que soit leur nature. Souvent assimilée à la gestion de placements, la gestion de patrimoine a pour objectif à la fois de conserver les biens déjà détenus par le client et aussi de réaliser les meilleurs investissements possibles en fonction de sa situation patrimoniale. Globalement, la gestion de patrimoine réunit les univers suivants :

  • l’investissement
  • les stratégies de réduction d’impôts et de préservation du patrimoine existant
  • la planification de revenus : pour la retraite, pour les héritiers
  • la gestion des placements.

Généralement, trois grands axes sont traités lors des rendez-vous avec les conseillers :

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est donc de vous accompagner dans la gestion de vos avoirs et de vulgariser les situations financières qui pourraient vous paraître complexes. Le marché de l’immobilier n’est pas un marché à court terme, afin de voir les biens s’apprécier dans le temps, il faut au moins les conserver entre 10 et 15 ans minimum pour bénéficier de variations à la hausse des prix.

À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?

Que vous soyez retraité, dentiste, directeur de société, salarié d’entreprise, intermittent du spectacle… le conseil et la gestion de patrimoine s’adresse à tous, sans distinction. La seule chose, vous devez :

  • disposer d’une capacité mensuelle d’épargne régulière signifiante
  • être titulaire d’actifs de type assurance-vie, biens immobiliers…
  • vouloir anticiper certaines étapes de la vie (type retraite, transmission ou protection du conjoint) et organiser au mieux votre patrimoine.

Si auparavant la gestion de patrimoine était destinée aux personnes « riches », aujourd’hui elle n’est plus réservée aux personnes fortunées, en effet, elle s’adresse aux particuliers disposant d’un revenu annuel généralement supérieur à 40 000 € et qui ont pour objectif d’investir dans un but précis. Le patrimoine d’un Français est constitué en moyenne à 70 % d’immobilier.

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Bien choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine est primordial dans le sens où il est un véritable compagnon de route sur du long terme. Doté à la fois des compétences de conseiller bancaire d’agence et de gestionnaire de patrimoine en banque spécialisée, il bénéficie d’un panel beaucoup plus large de possibilités afin de cibler les placements les plus rentables.

Les conseillers en gestion de patrimoine ne sont pas des novices et bénéficient d’une expérience solide dans le métier, c’est donc rarement sur ce point que vous allez pouvoir les différencier. La relation privilégiée entre votre conseiller et vous étant primordiale, il est important qu’entre vous, le feeling passe bien. Un des critères capital à prendre en compte est : la réactivité, en effet, votre conseiller en gestion de patrimoine doit être en mesure de répondre dans les plus brefs délais si par exemple vous souhaitez effectuer une opération boursière ou un retrait sur un contrat particulier.

Outre l’aspect rassurant, il est important que vous puissiez disposer rapidement de vos fonds. Un autre point positif : choisir un conseiller en gestion de patrimoine permet, de fait, d’avoir accès à une panoplie de produits beaucoup plus large qu’un établissement bancaire traditionnel dans le sens où le conseiller choisira les produits les plus rentables en fonction des objectifs et des attentes du client.

Comment bien gérer son patrimoine

De manière générale, gérer son patrimoine n’est par définition pas compatible avec une prise de risque comme par exemple la spéculation sur des produits financiers. Gérer son patrimoine consiste plutôt en un ensemble de choix mesurés, avec des objectifs précis à plus ou moins long terme. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine sera donc de vous accompagner dans la diversification de vos placements et si vous ne souhaitez pas prendre trop de risques, seule une partie de votre capital pourra être placé sur des produits complexes et donc à la rentabilité plus importante. D’autre part, pour mutualiser les risques, mieux vaut multiplier les supports d’épargne afin de distribuer votre patrimoine de manière équilibrée. Étant donné que chaque produit répond à des besoins spécifiques, la différenciation des supports vous permettra d’anticiper tous les besoins.

Le mot du Conseiller en Gestion de Patrimoine : « Notre cabinet met le client au cœur de la démarche, le placement n’étant absolument pas au centre des préoccupations de Selexium Patrimoine. »

Pour résumer le conseiller en gestion de patrimoine

Optimiser son patrimoine

Réaliser des économies d’impôts

Un accompagnement dans la gestion des avoirs

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