Les meilleures banques pour racheter son crédit
Pratiqué par la grande majorité des établissements financiers, le rachat de crédit permet de soulager économiquement un emprunteur et de le faire profiter d’un taux d’emprunt plus avantageux.
Le fonctionnement du rachat de crédit
A la différence de la renégociation de crédit qui s’effectue directement auprès de l’organisme prêteur afin de bénéficier d’un taux d’intérêt plus favorable, le rachat de crédit implique, lui, de démarcher à l’externe d’autres établissements financiers. Il devient alors pertinent de faire jouer la concurrence pour déterminer quel établissement se montre le plus attractif afin de bénéficier de conditions plus avantageuses sur son crédit en cours.
Il est également possible via le rachat de regrouper en un seul crédit tous ses prêts (immobilier, personnel, auto, travaux, renouvelable, découvert bancaire, …) afin de n’en dégager plus qu’une seule mensualité moins asphyxiante économiquement mais sur une durée généralement plus étendue. Dans ce cas-ci, il est préférable de questionner au préalable sa propre banque pour vérifier qu’elle n’ait pas une solution directe et adéquate à proposer.
Comment choisir la meilleure banque ?
A ce jour, de nombreux organismes pratiquent le rachat de crédit : les banques généralistes classiques et les institutions financières spécialisées dans l’opération, que ce soit des filiales de grands groupes ou des courtiers.
Pour pouvoir définir l’enseigne la plus adaptée, plusieurs paramètres sont à observer à la loupe :
- Le tableau d’amortissement du nouveau prêt conseillé : taux d’emprunt, mensualité, durée, assurance ;
- Le contrat de prêt : frais de dossier, de remboursement anticipé, de garantie ou d’hypothèque, …
- La catégorie de population visée : certains établissements segmentent leurs offres de rachat de crédit en fonction des publics (artisans, fonctionnaires, indépendants, médecins, militaires, …) ;
- Les services supplémentaires qui peuvent faire la différence : un conseiller dédié et à l’écoute offrant un accompagnement au plus près, la possibilité de gérer par soi-même en ligne certaines options (décalage du jour de prélèvement, modulation ou report des mensualités, …).
Classement des meilleures banques pour racheter son crédit
| BANQUE | MONTANT DE PRÊT | DURÉE DE REMBOURSEMENT | AVANTAGES | CONDITIONS |
| Crédit Agricole | De 1 000 € à 250 000 € | De 6 à 180 mois | Rachat de crédit immobilier uniquement possible à la caisse Centre-Est ; Le montant de prêt immobilier ne doit pas excéder 60 % de la totalité des crédits à racheter ; Obligation d’ouvrir un compte bancaire au Crédit Agricole. | |
| Banque Postale | De 3 000 € à 75 000 € | Possibilité, sous conditions, de modifier le jour de prélèvement et de reporter certaines échéances | Le montant de prêt immobilier ne doit pas excéder 60 % de la totalité des crédits à racheter | |
| Société Générale | Dès 1 500 € | De 1 à 7 ans | Modulation des mensualités dès le 7e mois | Impossibilité de racheter un crédit immobilier en le regroupant avec des crédits consommations. L’opération doit être effectuée indépendamment. |
| Caisse d’Epargne | Jusqu’à 50 000 € | De 4 à 120 mois | Possibilité de repousser jusqu’à 3 mois la première mensualité | Pas de rachat de crédit immobilier |
Comment a été conçu notre classement ?
Notre classement a été réalisé au mois de janvier 2022 avec prise en compte de toutes les conditions actualisées à cette date par les différents organismes bancaires. Il a été établi en fonction des éléments qui se démontrent les plus percutants et avantageux pour un emprunteur désirant racheter son ou ses crédits : la possibilité de contracter un nouveau prêt de petit montant ou très élevé, la souplesse dans la durée de remboursement, ainsi que les petits plus et les pénalisants qui distinguent une enseigne d’une autre.
À savoir
De nombreux modules sur Internet permettent de réaliser des simulations de rachat de crédit afin de se faire une idée du marché avant de contacter directement les établissements bancaires désignés.