Quelles sont les meilleures assurances habitation pour votre résidence principale ?
Aux formules initiales, intégrales ou classiques s’ajoutent les options de garanties d’une assurance habitation. Faites le bon choix en fonction de la nature de votre logement et du nombre de personnes à couvrir.
Les meilleures assurances habitation pour votre résidence principale
Vous recherchez la meilleure assurance habitation ou assurance multirisque habitation (MRH) en tant que propriétaire pour votre résidence principale ? Découvrez notre sélection des meilleures assurances habitation commercialisées pour 2023. Un comparatif avec plusieurs options complémentaires, vous permettant d’affiner votre choix selon vos différents besoins en termes de couverture.
| GROUPE D’ASSURANCE | FORMULES | LOGEMENTS CONCERNÉS | SOUSCRIPTEURS |
|---|---|---|---|
| Covéa MAAF, MMA, GMF | 3 formules Économique, intermédiaire, premium | Résidence principale ou secondaire, appartement ou maison | Propriétaires, copropriétaires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, colocataires, jeune actif |
| Crédit Agricole habitation | 2 formules Initiale et intégrale | Résidence principale ou secondaire, appartement ou maison | Propriétaires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, colocataires |
| Groupama habitation | 2 formules Initiale et intégrale | Tous les types de logements Résidence principale ou secondaire, appartement ou maison | Propriétaires, copropriétaires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, colocataires |
| Axa habitation | 3 formules | Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, jeune actif, étudiant |
| Macif habitation | 2 formules | Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, copropriétaires, locataires, étudiants |
| MAIF habitation | 3 formules | Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, jeune actif, bailleurs |
| Allianz habitation | 1 formule | Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, bailleurs étudiants |
| Crédit Mutuel habitation | 3 formules Économique, intermédiaire, premium | Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires |
| La Banque Populaire habitation | 3 formules Économique, confort et premium | Tous les types de logements Résidence principale, résidence secondaire, appartement ou maison | Propriétaires occupants, propriétaires non occupants, locataires, jeune actif, étudiants |
| Matmut habitation | 1 contrat par typologie d’assuré | Résidence principale appartement ou maison | Propriétaires, locataires |
Quels critères pour choisir son assurance habitation ?
Nombreux sont les contrats d’assurance habitation présents sur le marché et les conditions varient tout autant, dépendant du profil assureur et de la nature de son habitation. Pour choisir une assurance habitation, il faut commencer par définir son besoin en tant qu’assuré. Prioriser les garanties habitation les plus importantes en fonction du type de bien à assurer et du nombre d’habitants à couvrir. Si vous êtes étudiant, locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur, les assurances habitations ne seront nécessairement pas les mêmes. Une assurance multirisque habitation (MRH) couvrira l’intégralité des personnes vivant sous le même toit, contrairement à une responsabilité civile qui sera contractée à titre individuel. Au-delà des contrats d’assurance habitation proposés, généralement sous type de formules, des options de garanties sont étudiées pour apporter un maximum de solutions personnalisées aux différents profils d’assureurs. Ainsi, des garanties scolarité, jardin ou encore dommages électriques pourront être souscrites en plus de la formule de base choisie.
Afin d’être convenablement couvert en fonction de la catégorie du logement occupé, il est important de bien choisir ses garanties d’assurance habitation. Certaines sont obligatoires selon la catégorie d’assuré. C’est le cas des locataires qui doivent souscrire obligatoirement à la responsabilité civile locative. Les garanties légales de l’assurance habitation sont par ailleurs l’assurance responsabilité civile et les dommages aux biens. Si l’assuré souhaite élargir sa couverture, il pourra contracter des garanties optionnelles, proposées par son assureur. Les garanties complémentaires ne sont pas à prendre à la légère. Elles sont souvent indispensables et évitent d’importants frais lors de dommages, comme par exemple la garantie piscine, l’assurance scolaire ou encore la garantie dépendance. Il existe de nombreuses options de garanties d’assurance habitation selon les différentes compagnies d’assurance. C’est pourquoi il est important de réaliser des comparatifs d’assurance en fonction de son besoin, avant de signer un contrat.
Les garanties pour une assurance habitation
La plupart des assureurs proposent des assurances habitation et assurances multirisques habitation (MRH), couvrant principalement :
- les dommages aux biens ;
- la responsabilité civile de l’assuré ;
- la responsabilité civile « vie privée« .
C’est en fonction du type de bien à assurer qu’un propriétaire pourra souscrire son contrat d’assurance habitation ou MRH :
| Biens immobiliers garantis par la MRH | Biens immobiliers exclus de la MRH |
| Locaux à usage d’habitation (maison ou appartement) | Bâtiments en cours de construction |
| Clôtures et murs de soutènement | Plantations, végétaux |
| La quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaire | Installations d’éclairage ou de loisirs |
| Les dépendances (principalement construites en dur) | Canalisations extérieures |
| Les garages et les caves | Abris de jardin |
| Aménagements immobiliers | |
| Véranda (si déclarée lors de la souscription) |
Généralement un contrat d’assurance habitation ou MRH couvre les dommages qui peuvent affecter les biens de l’assuré :
- incendie ;
- dégât des eaux ;
- gel des canalisations ;
- catastrophe naturelle et tempête ;
- cambriolage et vandalisme, bris de glace.
À noter qu’en principe, les espèces, titres et valeurs, ainsi que les biens professionnels et véhicules ne sont pas garantis par le contrat assurance multirisque habitation. Quant aux objets de valeur, ils sont garantis en fonction des options déterminées au sein du contrat d’assurance.
Résidence principale : moins de risque que pour la résidence secondaire
Assurer sa résidence secondaire nécessite un contrat spécifique et des garanties particulières. En effet, en toute logique, une résidence secondaire est moins occupée qu’une résidence principale et présente donc plus de risques de vol, ou de vandalisme. Les assureurs estiment qu’en cas de sinistre, l’intervention d’une tierce personne demandera plus de temps à cause de l’inoccupation des lieux et sera par conséquent plus importante en terme de dommages. Certaines compagnies d’assurance proposent également une extension d’assurance habitation pour les résidences secondaires.