Choisir Swisslife PER Individuel pour son plan épargne retraite
Votre projet pour vous permettre de préparer votre retraite se concrétise et vous désirez souscrire à un plan épargne retraite ? Votre intérêt commence d’ailleurs à se porter sur l’offre Swisslife PER Individuel ? Nous vous expliquons à quoi correspond cette solution et pourquoi nos experts Selexium l’ont sélectionnée pour leurs clients.
L’essentiel
- Le SwissLife PER Individuel permet de préparer sa retraite tout en profitant d’un avantage fiscal sur les versements volontaires.
- Il propose un fonds en euros, près de 600 unités de compte et une sortie en capital, en rente ou les deux.
- Son principal atout est la diversité des supports, avec un point de vigilance sur les frais et le risque de perte en capital.
Swisslife : une référence historique dans le placement retraite
Acteur historique de la gestion de patrimoine, Swisslife est une véritable référence dans son domaine. Présente en France depuis 1898, Swiss Life est issue d’un groupe d’origine suisse comptant plus de 165 ans d’expérience dans la gestion des risques et le placement de capitaux. C’est ce statut de véritable expert et cette expérience qui ont su séduire nos conseillers Selexium au moment de sélectionner l’un de leurs produits pour notre offre PER.
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Description de l’offre Swisslife PER Individuel
SwissLife PER Individuel est un plan d’épargne retraite individuel multisupport, prenant la forme d’un contrat de retraite supplémentaire à adhésion individuelle et facultative. Avec ce produit, nous entendons proposer à nos clients Selexium une solution complète pour préparer leur retraite, obtenir des revenus complémentaires et potentiellement, réduire leur imposition.
Les souscripteurs seront libres d’alimenter leur contrat Swisslife PER Individuel tout au long de la vie de ce dernier. Ils auront également la possibilité de choisir de sortir leur épargne du contrat de plusieurs manières : en rente ou en capital et bénéficieront également de cas de sortie exceptionnels avant l’âge de la retraite, comme pour acheter une résidence principale par exemple. Grâce à une offre travaillée et performante, ainsi qu’à de véritables garanties diminuant les risques pour l’épargnant en cas d’accidents de la vie, l’offre Swisslife PER Individuel permettra à nos clients Selexium de mettre en place leur projet d’épargne retraite en toute sérénité.
L’avantage de ce produit : il offre une grande diversité de supports accessibles (le contrat donne accès à un fonds en euros et à près de 600 supports d’investissement en unités de compte). Le souscripteur peut choisir entre 3 profils de gestion retraite en fonction de ses objectifs d’épargne : prudent, équilibré ou dynamique.
L’inconvénient de ce produit : certains supports présentent des conditions d’investissement qui peuvent être contraignantes. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Swiss Life garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur.
Notre avis
La solidité du groupe Swisslife et sa position de leader sur le marché des produits d’épargne patrimoniale n’étant plus à prouver, pousse nos conseillers Selexium a proposer en toute confiance le PER Individuel Swisslife à nos clients. Grâce à une offre bien construite, une liberté donnée à l’épargnant et à son gestionnaire, ainsi que des garanties supplémentaires, le produit Swisslife PER Individuel arbore tous les critères visant une rentabilité solide.
Questions-réponses
Est-ce que je peux transférer mes anciens contrats d’épargne retraite sur Swisslife PER Individuel ?
Oui, il est possible pour un épargnant de transférer ses anciens produits d’épargne retraite comme le Madelin, le PERP ou encore le PERCO sur son son nouveau contrat Swisslife PER Individuel.
Peut-on sortir en capital du contrat Swisslife PER Individuel ?
Oui, il est tout à fait possible de sortir son épargne de son contrat Swisslife PER Individuel en capital, et ce, en une seule fois ou de façon fractionnée. L’épargnant aura également la possibilité de choisir la sortie en rente viagère.
Peut-on débloquer son épargne du Swisslife PER Individuel avant de partir à la retraite ?
Non, il ne vous sera pas possible de débloquer l’épargne présente sur votre contrat Swisslife PER Individuel, sauf cas exceptionnel type décès, invalidité, surendettement, ou encore dans le cadre de l’achat de votre résidence principale.
Quelle fiscalité s’applique au SwissLife PER Individuel ?
SwissLife PER Individuel relève du cadre fiscal du PER individuel. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, sauf option pour la non-déduction, dans la limite du plafond applicable. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans restent possibles mais ne sont plus déductibles. Il n’existe pas de plafond légal de versement volontaire en numéraire, mais l’avantage fiscal est plafonné.
À la sortie, la fiscalité dépend du mode de récupération de l’épargne et du traitement fiscal choisi à l’entrée. Impots.gouv.fr rappelle que les droits issus des versements volontaires peuvent être liquidés en rente, en capital ou selon une combinaison des deux, et que les retraits en capital peuvent être fractionnés.
Quels sont les montants minimums de versement ?
Le contrat prévoit des versements libres et programmés. Les versements libres ont un minimum de 900 €. Les versements programmés sont de 225 €/mois, 675 €/trimestre, 1 350 €/semestre ou 2 700 €/an.
Quels sont les frais du SwissLife PER Individuel ?
Le montant minimal du versement initial est fixé à 900 €. Les frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat s’élèvent à 25 €. Les frais sur versement peuvent atteindre 4,75 %.
Les frais annuels de gestion du plan sont de 0,65 % sur le fonds en euros et de 0,96 % sur les supports en unités de compte. Ces frais s’ajoutent aux frais propres aux supports d’investissement sélectionnés, notamment lorsqu’il s’agit d’unités de compte, de fonds actions, obligataires, immobiliers ou diversifiés.